Securizarea dvs viitor financiar este o modalitate importantă de a vă proteja calitatea vieții până la vârsta de vârstă înaintată. Desigur, în economia actuală, acest lucru este mai ușor de spus decât de făcut, în special în cazul unui venit din clasa de mijloc. Dacă începeți să vă planificați pensionarea sau sunteți gata să faceți tranziția, este important să fiți conștienți de capcanele care vă pot influența de la curs. În special, experții financiari spun că veți dori să evitați aceste nouă greșeli comune dacă vă pensionați cu un venit din clasa de mijloc.
LEGATE DE: 10 lucruri pe care ar trebui să nu le mai cumpărați când vă pensionați, spun experții în finanțe .
1 Retrag prea devreme
Poate fi tentant să părăsești lumea muncii cât mai curând posibil, dar experții spun că pensionarea prea devreme poate avea un impact dăunător asupra finanțelor tale pe termen lung.
Bob Chitrathorn , CPFA, directorul financiar și vicepreședintele pentru planificarea averii la Management simplificat al averii , spune că este important să rulați numerele pentru a vă asigura că puteți ajunge confortabil înainte de a rupe legăturile cu compania dvs. actuală.
El adaugă că persoanele care se pensionează anticipat fără un plan vor începe să-și cheltuiască fondurile de pensie și vor pierde beneficiile dobânzii compuse. „I-ar putea obliga să se întoarcă la muncă în anii următori”, avertizează el.
Sper ca acest e-mail vă găsește bine.
2 Neavând o strategie de distribuție
Dacă nu aveți o strategie de distribuție desemnată, nu veți ști câți bani puteți scoate în fiecare an fără a rămâne fără bani pe linie. Unii pensionari cheltuiesc în exces în stadiul incipient al pensionării, lăsându-i în stare de seamă mai târziu în viață.
Când vă faceți planul, asigurați-vă că țineți cont de a speranță lungă de viață ca sa nu intampini o problema la batranete, spune Diana Howard , analist financiar la CuponBirds . „Este mai bine să ai mai mult decât ai nevoie, să lași celor dragi sau organizațiilor caritabile importante, decât să nu trăiești confortabil în ultimii ani”, spune ea. Cea mai bună viață.
3 Nu plănuiesc costurile de asistență medicală
Atunci când plănuiesc pensionarea, mulți pensionari din clasa de mijloc nu reușesc să țină seama de costul ridicat al asistenței medicale. De asemenea, nu reușesc să realizeze cât de mult pot crește nevoile lor legate de sănătate pe măsură ce îmbătrânesc.
Pe măsură ce aceste costuri apar, s-ar putea să vă treziți să cheltuiți economiile câștigate cu greu dacă nu ați creat o pernă desemnată pentru a compensa facturile de sănătate . Chitrahorn spune că acest lucru „ar putea afecta drastic planul tău de a rămâne la pensie”.
Deși înscrierea la Medicare oferă multor seniori o acoperire de bază, este posibil să trebuiască să plătiți din buzunar mai mult decât ați făcut în cadrul asigurării private în timp ce lucrați. Calcularea acestor costuri din timp și alocarea generoasă pentru urgențele medicale ar putea plăti pe termen lung.
LEGATE DE: 25 Cele mai bune moduri de a economisi pentru pensie .
4 Nu vă planificați în mod proactiv impozitele
O altă greșeală comună făcută de persoanele care se pensionează cu un venit din clasa de mijloc este că nu profită de reducerile fiscale disponibile.
„Toată lumea ar trebui să aibă scopul de a reduce din punct de vedere legal suma impozitului pe care trebuie să o plătească pe parcursul vieții”, spune Chris Urban , CFP, RICP, fondator la Discovery Planificarea averii .
„Dacă sunteți un cuplu, trebuie să luați în considerare beneficiile de securitate socială ale fiecărui soț/partener, alături de veniturile actuale, pentru a veni cu o strategie care să minimizeze povara fiscală a beneficiului dumneavoastră actual/viitor”, continuă Urban. „Până la 85% din beneficiul dumneavoastră de securitate socială ar putea fi impozabil pe baza calculului „venitului combinat” al Administrației Securității Sociale. Este necesară o planificare atentă și o luare în considerare a costurilor-beneficii pentru solicitarea beneficiului fiecărui soț între 62 și 70 de ani pentru a vă asigura că un rezultat fiscal preferat”.
Expertul financiar adaugă că, pe lângă faptul că are o strategie de revendicare a asigurărilor sociale, planificare fiscală proactivă ar trebui să ia în considerare, de asemenea, mediul fiscal în care locuiți, cât timp veți continua să obțineți venituri, oportunitățile de a converti activele înainte de impozitare în active după impozitare (conversii Roth IRA, de exemplu) și multe altele. Consultarea cu un planificator financiar vă poate ajuta să navigați în aceste subiecte cu toate informațiile necesare.
5 Subestimarea cheltuielilor de pensionare
Tyler Meyer , CFP, planificator financiar și fondator al Retrageți-vă în abundență , spune că mulți pensionari din clasa de mijloc își subestimează și cheltuielile generale la pensie. Acest lucru poate duce la deficite bugetare mai târziu, avertizează el.
cele mai bune plaje nudiste din lume
Aceasta ar putea include costul în creștere al chiriei, activități de agrement, urgențe neașteptate și multe altele. „Pensionarii ar trebui să efectueze o evaluare amănunțită a cheltuielilor anticipate și să încorporeze un tampon pentru circumstanțe neprevăzute pentru a asigura stabilitatea financiară la pensionare”, recomandă el.
6 Supraestimarea valorii prestațiilor de securitate socială
Securitatea socială nu a fost niciodată menită să ofere un salariu de trai pensionarilor. De fapt, cel Administratia Securitatii Sociale estimează că programul ar trebui să reprezinte aproximativ 40 la sută din fostul salariu mediu al muncitorului.
Cu toate acestea, mulți oameni se bazează pe securitatea socială ca a sursa primara de venit la pensie, potrivit The Motley Fool. Aproximativ 62% dintre pensionarii care primesc asigurări sociale spun că aceasta reprezintă cel puțin jumătate din venitul lor lunar, în timp ce 34% spun că asigură între 90 și 100% din venitul lor lunar.
„În funcție doar de securitatea socială, pensionarii îi pot lăsa vulnerabili la reduceri de beneficii sau la presiuni inflaționiste, punându-le în pericol securitatea financiară”, spune Meyer. „În schimb, pensionarii ar trebui să-și diversifice sursele de venit prin suplimentarea asigurărilor sociale cu economii personale, pensii și venituri din investiții pentru a obține o mai mare rezistență financiară”.
LEGATE DE: 7 trucuri de buget pentru pensionare, potrivit experților financiari .
7 Gestionarea greșită a datoriei
O altă greșeală pe care o fac pensionarii din clasa de mijloc este gestionarea greșită a datoriilor pe măsură ce trec la a venit fix . Acest lucru poate fi sub formă de datorii cu cardul de credit, împrumuturi pentru studenți sau credite ipotecare, toate acestea putând stresa un venit limitat de pensionare. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
„Eșecul de a aborda datoria înainte de pensionare poate împiedica flexibilitatea financiară și poate eroda economiile pentru pensionare în timp”, spune Meyer. „Pensionarii ar trebui să acorde prioritate rambursării datoriilor înainte de pensionare, concentrându-se mai întâi pe datoria cu dobândă mare și adoptând strategii prudente de gestionare a datoriilor pentru a atenua poverile financiare la pensionare”.
sunt dependent de telefonul meu
8 Nu începe să economisești devreme în viață
Howard spune că una dintre cele mai mari greșeli pe care oricine le poate face este să nu investești în pensionare suficient de devreme în viață. Asta pentru că interesul compus este esențial în construirea cuibului tău. Dacă nu ați făcut economii sau nu ați salvat suficient — cel mai bun moment pentru a începe să investești în viitorul tău este chiar acum.
„Începeți să economisiți pentru pensionare cât mai curând posibil. Deși aceasta nu este o greșeală pe care o puteți anula dacă sunteți aproape de pensionare, toți cei care mai au un număr bun de ani în muncă ar trebui să respecte acest sfat', spune Howard. . Asigurați-vă că profitați de orice programe de potrivire 401(k) pe care angajatorul dvs. le poate oferi, adaugă ea.
9 Folosind 401(k) pentru cheltuielile non-pensionare
În cele din urmă, Howard spune că mulți pensionari din clasa de mijloc fac greșeala de a se retrage din fondurile lor de pensii pentru cheltuielile non-pensionare, suportând taxe uriașe în acest proces.
„Dacă vă retrageți din 401(k) înainte de a împlini 59 de ani și jumătate, în cele mai multe cazuri, veți fi supus unei penalități fiscale de distribuție anticipată de 10%. S-ar putea să vă calificați pentru o retragere din cauza greutății care poate fi scutită, dar aceasta ar fi pentru a fi discutat cu administratorul planului angajatorului dvs. Desigur, există și un alt dezavantaj în afara penalizării — veți avea mai puțini bani în cont când vă veți pensiona', avertizează ea.
Best Life oferă cele mai actualizate informații financiare de la experți de top și cele mai recente știri și cercetări, dar conținutul nostru nu este menit să înlocuiască îndrumarea profesională. Când vine vorba de banii pe care îi cheltuiți, economisiți sau investiți, consultați-vă întotdeauna direct consilierul financiar.
Lauren Gray Lauren Gray este un scriitor, editor și consultant din New York. Citeşte mai mult
