Din toată organizația care intră în pensionarea ta, puține lucruri contează la fel de mult ca tine planificare financiara . O parte din aceasta include aclimatizarea la un nou sistem atunci când vine timpul să vă depuneți impozitele în fiecare an, chiar dacă situația veniturilor dvs. se va schimba probabil drastic. Dar, deși ați putea crede că sunteți pregătit pentru această sarcină, experții spun că există câteva lucruri pe care seniorii trebuie să le aibă în vedere atunci când organizează totul. Citiți în continuare pentru cele mai critice avertismente de depunere a impozitelor pentru pensionari, potrivit contabililor.
LEGATE DE: IRS emite o nouă alertă cu privire la 5 lucruri pe care trebuie să le declarați asupra impozitelor în acest an .
1 S-ar putea să fiți impozitat pe venitul din asigurările sociale.
Odată ce ați atins vârsta de pensionare, puteți pune în sfârșit mâna pe venitul din asigurările sociale pe care îl așteptați cu nerăbdare de ani de zile. Cu toate acestea, există șanse mari ca o parte sau cea mai mare parte a acestora să fie impozabilă, mai ales dacă mai aveți alți bani care vin.
„Se estimează că 40% dintre persoanele care primesc venituri din asigurările sociale trebuie să plătească taxe federale pentru aceste beneficii”, spune Jessica Wheaton , un contabil public certificat (CPA) și manager senior al serviciilor fiscale și contabile la Fish & Company . „Dacă securitatea socială este singura sursă de venit, probabil că nu trebuie să vă faceți griji, dar dacă sunteți suficient de norocos să aveți alte surse de venit care v-ar crește venitul brut, este posibil să fiți nevoit să plătiți impozite de până la 85% din beneficiile tale.”
2 Nu uitați să luați în considerare consecințele trecerii într-o altă stare.
Mulți oameni plănuiesc să se mute la vreme mai caldă sau să își reducă personalul după ce părăsesc forța de muncă. Cu toate acestea, experții avertizează că retragerea într-un alt stat poate avea implicații fiscale semnificative dacă nu ești pregătit să vină momentul depunerii. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
fapte interesante despre Statele Unite
„Unele state, cum ar fi Florida, nu au impozite pe venit sau pe proprietate, ci taxe mari pe vânzări, în timp ce altele, precum Connecticut, au cote de impozitare ridicate”, explică. Roxanne Hendrix , CPA și expert fiscal cu JustAnswer. „Asigurați-vă că înțelegeți legile fiscale ale zonei în care vă mutați pentru a evita sarcinile fiscale neprevăzute.”
3 Nu uitați să luați distribuțiile minime necesare.
Cei mai mulți oameni se concentrează intens pe a pune deoparte suficiente fonduri pentru a putea trăi confortabil după ce încetează să lucreze. Dar, potrivit lui Hendrix, este important să vă amintiți cum să le folosiți după ce ați părăsit efectiv forța de muncă.
„IRS cere oricărei persoane cu vârsta de 73 de ani sau mai mult să ia distribuția minimă necesară (RMD) din conturile de pensionare cu impozit amânat, cum ar fi conturile IRA și 401(k). Soldul contului dvs. și perioada de distribuție estimată determină suma pe care trebuie să o retrageți în fiecare an, ', spune Hendrix Cea mai bună viață . „IRS cere distribuții anuale, astfel încât persoanele fizice să nu poată continua să crească conturi cu impozit amânat pe termen nelimitat și apoi să le transmită moștenitorilor”.
Cu toate acestea, ea avertizează că, dacă nu reușiți să luați distribuțiile necesare într-un an, agenția fiscală va stabili un accize de 50 la sută pentru acestea. Aceasta înseamnă că cineva care nu reușește să retragă 5.000 USD din suma de distribuire necesară ar plăti o penalizare de 2.500 USD.
„Asigură-te că știi cât de mult trebuie să retragi din conturile tale în fiecare an înainte de a depune declarația, deoarece ultimul lucru pe care îl dorești este să plătești suplimentar după sezonul impozitelor”, avertizează Hendrix.
4 Nu vă bazați întotdeauna pe pregătirea de taxe DIY.
Chiar dacă ați fost genul de persoană care vă depune impozitele fara contabil pentru cea mai mare parte a vieții tale, complexitatea legilor fiscale în continuă schimbare poate face mai dificil să rămâi la curent. Acest lucru este valabil mai ales pentru o perioadă din viața ta în care securitatea financiară ar putea să nu fie la fel de solidă ca în anii tăi de muncă.
„Depinzând doar de pregătirea fiscală pe cont propriu, fără a căuta îndrumări profesionale, poate crește probabilitatea erorilor și a oportunităților ratate de economisire a impozitelor”, spune Hendrix. „Una dintre cele mai bune modalități de a evita aceste greșeli este să angajezi un profesionist fiscal sau un consilier financiar specializat în planificarea pensionării”.
Ea subliniază că IRS menține online un director cu pregătitori de declarații fiscale federale cu acreditări și calificări specifice, cum ar fi agenții înscriși. Dar există adesea modalități prin care puteți obține asistență fără a fi nevoie să plătiți.
„Deși suntem siguri că ai acumulat multă înțelepciune de-a lungul anilor, nu e nicio rușine să ceri o mână de ajutor, mai ales când este gratuită!” spune Wheaton. „Cel Consiliere fiscală pentru vârstnici (TCE) oferă ajutor gratuit contribuabililor care se califică, în special celor cu vârsta de 60 de ani și mai mult.”
LEGATE DE: Fost lucrător IRS avertizează că TurboTax „Încearcă să-ți îngreuneze impozitele”.
5 Fii atent la escrocherii.
Chiar dacă tehnologia a făcut mai ușoară compilarea informațiilor și dosarele online, le-a oferit criminalilor noi modalități de a viza potențialele victime. Și, din păcate, vârstnicii sunt adesea ținta unor astfel de escrocherii, adesea prin e-mail și apeluri telefonice.
„IRS estimează că sunt pierdute milioane escrocherii legate de taxe în fiecare an, iar escrocii devin din ce în ce mai sofisticați pe zi ce trece”, spune Wheaton.
Ea sugerează să urmați regula „când aveți îndoieli, doar închideți” atunci când aveți de-a face cu un apel suspect de la cineva care pretinde că este un reprezentant IRS. După aceea, puteți contacta direct IRS sau puteți lua legătura cu contabilul dvs. pentru a confirma dacă apelul a fost legitim.
„Escrocii tind să vă solicite informații personale, cum ar fi statutul de înregistrare, numărul dumneavoastră de securitate socială, PIN-ul de protecție a identității și alte întrebări personale, în încercarea de a pregăti declarații fiscale frauduloase pentru a solicita rambursări de taxe”, avertizează ea. „Și vă rugăm să rețineți că IRS-ul nu vă va trimite niciodată e-mailuri, așa că puteți ignora orice mesaje care pretind că sunt de la IRS. Fiți vigilenți!”
cum să spun dacă unui tip îi place
Best Life oferă cele mai actualizate informații financiare de la experți de top și cele mai recente știri și cercetări, dar conținutul nostru nu este menit să înlocuiască îndrumarea profesională. Când vine vorba de banii pe care îi cheltuiți, economisiți sau investiți, consultați-vă întotdeauna direct consilierul financiar.
Zachary Mack Zach este un scriitor independent specializat în bere, vin, mâncare, băuturi spirtoase și călătorii. Are sediul în Manhattan. Citit Mai mult
