Cu frauda în creștere, protejându-ți finanțele este mai important acum decât oricând. De fapt, Comisia Federală pentru Comerț (FTC) raportează că consumatorii a pierdut peste 3,3 miliarde de dolari la fraudă în 2020, marcând o creștere dramatică de la 1,8 miliarde de dolari a pierderilor legate de fraudă în 2019. Frauda bancară poate fi deosebit de pernicioasă, deoarece nu necesită neapărat să te îndrăgostești de o înșelătorie.
Dacă observați vreunul dintre semnele fraudei bancare, este important să luați măsuri imediate, sfătuiește Sarah Martinez , un investigator privat, expert în fraude financiare și fondator al Investigații Privacon .
„Contactați instituția dumneavoastră financiară pentru a raporta activitatea suspectă și înghețați-vă conturile până când lucrurile sunt rezolvate”, recomandă ea. „În plus, puteți raporta incidentul organelor de drept și agenției dumneavoastră de raportare a creditelor. Examinați-vă în mod regulat situațiile financiare și verificați frecvent raportul de credit.”
Vă întrebați la ce steaguri roșii să aveți grijă? Acestea sunt cele șase semne subtile că ești victima unei fraude bancare, potrivit experților.
LEGATE DE: O femeie pierde 33.000 de dolari din cauza unei escrocherii bancare — Iată steaguri roșii pe care le-a ratat .
1 Observați tranzacții bancare nerecunoscute.
Stephen R. Hasner , partener director al firmei de avocatură din Georgia Hasner Law PC , spune că unul dintre cele mai comune semne de fraudă bancară este să vezi taxe neobișnuite pe situațiile tale financiare. Cheltuielile medicale frauduloase sunt o problemă deosebit de comună, deoarece toată lumea are facturi medicale și puțini oameni își monitorizează îndeaproape planurile de asigurare.
semnificația penelor albe
„Ați fi surprins de cât de bine funcționează această tactică. Oamenii nu își amintesc farmacia de unde și-au cumpărat rețetele sau centrul de sănătate pe care l-au vizitat, așa că nu pot verifica cu încredere (sau respinge) taxele pe care le văd. declarația lor”, notează el.
Martinez spune că există modalități simple de a ajuta la prevenirea acestui tip de problemă. „Utilizați notificările bancare online pentru a fi la curent cu orice tranzacții neobișnuite”, spune ea Cea mai bună viață . „Verificați-vă în mod regulat extrasele băncii și ale cardului de credit și fiți atenți la debitările mici și nesemnificative – de multe ori un fraudator poate testa un cont înainte de a încerca tranzacții mai mari”, avertizează ea.
2 Vi se interzice accesul la cont.
Dacă vă conectați la conturile dvs. bancare și descoperiți că sunteți blocat sau parola dvs. s-a schimbat, acesta este un semn probabil că cineva încearcă să comită fraudă bancară. ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
„Multe încercări de conectare neautorizate sau modificări ale informațiilor contului dumneavoastră pot indica faptul că cineva încearcă să obțină acces neautorizat”, explică Martinez.
Pentru a evita acest lucru, utilizați parole unice, asigurați-vă că le schimbați cu o anumită frecvență și activați autentificarea cu doi factori pentru o protecție suplimentară prin parolă. Nu împărtășiți niciodată nimănui informațiile dvs. personale și notificați imediat banca dvs. dacă credeți că contul dvs. a fost compromis.
LEGATE DE: Dacă primiți un apel telefonic de la unul dintre aceste 12 numere, este o înșelătorie .
3 Vă lipsesc poșta sau extrasele bancare.
Martinez spune că un alt semnal roșu că ați putea fi victima unei fraude bancare este că ați observat o schimbare bruscă a modului în care vă sunt livrate extrasele de cont sau că acestea au încetat să apară complet.
„Dacă de obicei primiți declarații prin poștă și acestea se opresc brusc, poate fi un semn că un fraudator v-a schimbat informațiile de contact pentru a vă accesa contul și a le ascunde identitatea”, notează Martinez.
4 Vi s-a refuzat o tranzacție legitimă.
În continuare, dacă tranzacțiile dvs. legitime sunt refuzate, acest lucru se poate datora activității frauduloase anterioare, spune Martinez. În loc să treceți pur și simplu la o altă formă de plată, este important să vă sunați banca pentru a ajunge la rădăcina problemei.
„Comunicarea este cheia”, spune Ashley Akin , CPA, un asociat fiscal senior și un contributor expert la Câștigător de dividende . „Raportarea activității suspecte către banca dumneavoastră le oferă imediat cea mai bună șansă de a investiga, de a opri pierderile potențiale și de a vă menține conturile în siguranță. În multe cazuri, oamenii nu sunt răspunzători dacă sunt raportați prompt.”
LEGATE DE: Băncile care închid brusc conturile la nivel național — Iată cum să vă protejați fondurile .
5 Primești carduri de înlocuire neașteptate.
Dacă primiți un card de credit înlocuitor prin poștă, nu trebuie să presupuneți niciodată că acesta este un protocol normal pentru banca dvs.
„Dacă încep să sosească noi carduri de credit sau de debit prin poștă, ar putea fi un semn că cineva a încercat să-ți schimbe informațiile contului”, spune Martinez.
„A fi vigilent, dar liniștit este cel mai bun mod de a evita stresul legat de fraudă – cunoașteți semnele pentru a putea acționa, dar amintiți-vă și că băncile vor să ajute dacă apar probleme”, adaugă Akin. „Cu câteva măsuri de precauție simple, toată lumea se poate simți mai în siguranță cu conturile lor financiare.”
6 Ați primit mesaje suspecte de la banca dvs.
În cele din urmă, conform unei noi analize din 2023 de la FTC, avertismente false de fraudă bancară au fost cea mai obișnuită formă de înșelătorie prin mesaje text raportată agenției în 2023. De fapt, „rapoartele de texte care uzurpa identitatea băncilor au crescut de aproape douăzeci de ori din 2019”, scrie FTC.
În această înșelătorie de tip phishing, escrocii care pretind că reprezintă banca le cer oamenilor să verifice transferurile mari sau achizițiile pe care nu le-au făcut. După ce a creat un sentiment de urgență, victima fraudei este conectată cu un reprezentant fals al serviciului pentru clienți, care își colectează informațiile private și le folosește în scopuri frauduloase.
Dacă primiți un astfel de mesaj, în loc să vă conectați printr-un număr de telefon furnizat de ei, asigurați-vă că apelați linia principală de asistență pentru clienți a băncii dvs. Ei vor verifica dacă avertismentul din text este sau nu fraudulos, ajutându-vă să evitați o catastrofă financiară.
Pentru mai multe sfaturi de siguranță financiară trimise direct în căsuța dvs. de e-mail, înscrieți-vă pentru buletinul nostru informativ zilnic .
Lauren Gray Lauren Gray este un scriitor, editor și consultant din New York. Citit Mai mult
