Creșterea ratelor dobânzilor a schimbat ecuația pentru o serie de decizii financiare, de la credite ipotecare la împrumuturi auto. Dar există unul pe care probabil nu l-ai luat în considerare. Dacă aveți o pensie, acum ar putea fi momentul să vă pensionați, chiar dacă este mai devreme decât ați planificat, Wall Street Journal spus săptămâna aceasta .
Problema la îndemână: la pensionare, persoanelor care au câștigat o pensie li se oferă adesea două opțiuni: să primească o sumă forfetară sau să primească un venit lunar pe viață. Dacă intenționați să alegeți suma forfetară, ar trebui să știți că acele plăți scad atunci când ratele dobânzilor cresc, Jurnal spune. (Plățile lunare nu sunt afectate de ratele dobânzii.)
cineva vorbind cu mine în visul meu
„Pentru mulți oameni, este una dintre cele mai mari decizii financiare pe care le vor lua, deoarece de obicei pensia reprezintă o bună parte din banii lor”, a spus Larry Pershing, consilier financiar în Chicago. Citiți mai departe pentru a afla ce Jurnal iar alți experți spun că ar trebui să faceți acum, dacă situația vi se aplică.
1
Ar trebui să te pensionezi mai devreme?
ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
Ar putea părea de bun simț: luați cât mai mulți bani puteți. Dar experții spun că, dacă nu plănuiai deja să te pensionezi, nu ar trebui să intri în panică și să iei o decizie impulsivă. „Retragerea devreme pentru a obține o sumă forfetară mai mare poate avea sens pentru persoanele care au plănuit să-și părăsească locul de muncă în curând și sunt pregătite din punct de vedere financiar și emoțional”, Jurnal spune.
„Nu mi-aș accelera pensionarea doar pentru această situație”, a spus Steve Vernon, fost actuar de pensii și actual consilier pentru pensii. „Mulți oameni își văd suma forfetară și se gândesc: „Uau, sunt bogat”, dar asta este măsura în care gândesc.”
se potrivesc peste 40 înainte și după
2
Cum iei decizia?
Experții recomandă utilizarea unui calculator de pensii pentru a determina cât ați primi în fiecare scenariu. Mai multe sunt disponibile online. Stabiliți când trebuie să vă notificați compania despre planurile dvs. de pensionare. Apoi rotiți numerele.
The Jurnal descrie cazul unui bărbat de 58 de ani care are opțiunea de a lua o sumă forfetară de 540.000 de dolari sau o pensie care plătește 2.150 de dolari pe lună. Dacă ar trăi până la 85 de ani, bărbatul ar trebui să câștige 2,4% pe an din suma forfetară pentru a egala suma totală plătită lunar.
3
Într-un caz, așteptarea unui an ar duce la pierderi majore
Un expert i-a spus Jurnal asta e plauzibil, dacă investește în combinația potrivită de obligațiuni și acțiuni. O altă considerație: pentru a obține suma forfetară de 540.000 de dolari, bărbatul ar trebui să se pensioneze în următoarele câteva luni, cu un an mai devreme decât era planificat. Dacă ar mai lucra un an, și-ar câștiga salariul de 70.000 de dolari.
Dar suma sa forfetară ar fi probabil redusă cu 20%, sau 108.000 USD, din cauza creșterii ratelor dobânzilor. Stimulentul de pensionare anticipată de 30.000 USD al companiei sale ar fi, de asemenea, probabil redus. „În cazul lui, să lucrezi încă un an financiar nu are sens”, a spus Brian Tegtmeyer, consilierul financiar al bărbatului din Columbus, Ohio.
visează să găsești bani pe teren
4
Dar fă ce este bine pentru tine
Cu toate acestea, situația acelui angajat nu se va aplica tuturor celor care se gândesc la pensionare. „Clienții spun: „Anul trecut, mi-am oprit contul și suma forfetară a fost de 1 milion de dolari; astăzi valorează 977.000 de dolari. De ce scade?”” Kyle W. Harlemert, un analist financiar autorizat, a spus CNBC . „Oamenii își fac griji: „Trebuie să mă retrag acum înainte să scadă mai mult?”
El a spus că luarea sumei forfetare și investiția în obligațiuni și acțiuni pentru a crește acești bani - potențial compensând diferența dintre suma forfetară și plățile lunare - este o opțiune. „Ne străduim să educăm clienții că, deși primesc o sumă forfetară mai mică, putem investi în active care, cel mai probabil, pot genera rate mai mari de rentabilitate pentru a compensa acel sold mai mic”, a spus Harlemert.
sfaturi de căsătorie de la vechile cupluri căsătorite
5
Se așteaptă ca ratele dobânzilor să crească în continuare
Un alt factor este cât poate dura pensionarea. COVID a schimbat gândirea multor pensionari, spun experții. „Printre pensionari aproape, „Cred că cea mai frecventă preocupare este întotdeauna „Am destui bani?””, a declarat Mark R. Mirsberger, CEO Dana Investment Advisors, pentru CNBC.
„Ceea ce este nou este [că] riscurile și restricțiile COVID i-au făcut pe unii pensionari să-și regândească longevitatea și dorința de a-și accelera cheltuielile și bucuria de viață.” Ce este clar: se așteaptă ca ratele dobânzilor să crească și mai mult în anul viitor. Săptămâna aceasta, analiștii Goldman Sachs au prezis că ratele dobânzilor vor crește la 5% până în martie 2023.
Michael Martin Michael Martin este un scriitor și editor din New York, al cărui conținut privind sănătatea și stilul de viață a fost publicat și pe Beachbody și Openfit. Autor colaborator pentru Eat This, Not That!, a fost publicat și în New York, Architectural Digest, Interview și multe altele. Citit Mai mult
