Când vine vorba de situația ta financiară, obținerea și menținerea unui scor bun de credit ar trebui să fie o prioritate. Numărul magic este un factor determinant atunci când decideți să cumpărați o casă sau un vehicul, să solicitați un împrumut, să începeți o afacere sau să deschideți un card de credit nou . Dar chiar dacă credeți că înțelegeți cum să vă protejați evaluarea, câțiva factori mai puțin cunoscuți ar putea să vă influențeze scorul fără notificarea dvs. Citiți mai departe pentru cele 10 lucruri ascunse care vă pot afecta scorul de credit, potrivit experților în finanțe.
LEGATE DE: 10 lucruri pe care ar trebui să nu le mai cumpărați când vă pensionați, spun experții în finanțe .
1 Să scapi de cardurile tale de credit prea devreme
Cei care au reușit să iasă de sub un munte de datorii știu că trimiterea ultimei plăți pe un card de credit poate fi incredibil de eliberator. S-ar putea chiar să se simtă potrivit să tăiați complet legăturile cu compania în acel moment. Cu toate acestea, experții avertizează că ar putea dori să aștepți puțin înainte de a lua foarfecele pe plastic.
„Achitarea datoriei cardului de credit este o piatră de hotar uriașă care merită sărbătorită. Dar, deși ați putea fi tentat să închideți contul odată ce este achitat pentru a evita adăugarea unui sold înapoi pe card, nu o faceți.” expert in finante familiale Andrea Woroch spune Cea mai bună viață .
„Cantul de timp în care ați avut credit, cunoscut și sub numele de istoric de credit, afectează scorul dvs. de credit. Așa că doriți să păstrați conturile vechi deschise. Adăugați o taxă recurentă și configurați-l să plătească integral în fiecare lună pentru a-l menține activ. ”, sugerează ea.
2 Achitarea facturilor la date greșite
Este adevărat că plata regulată a facturilor și menținerea cheltuielilor sub control vă poate crește scorul de credit. Dar, potrivit experților, se poate reduce și la momentul exact în care remiteți plata și cât datorați în general atunci când faceți acest lucru.
„De asemenea, puteți crește semnificativ scorul dvs. de credit, asigurându-vă că soldul dvs. este scăzut sau chiar 0 USD atunci când extrasul cardului de credit se închide în fiecare lună”, spune Robert Farrington , fondatorul a Investitorul colegiului . „De exemplu, dacă extrasul dvs. se închide în data de 15 a fiecărei luni, efectuați o plată pentru suma totală în data de 10. În acest fel, atunci când soldul dvs. va fi publicat, va afișa 0 USD folosit, ceea ce vă poate crește scorul de credit.” ae0fcc31ae342fd3a1346ebb1f342fcb
LEGATE DE: Utilizați întotdeauna numerar pentru aceste 5 achiziții, spun experții financiari .
3 Nu păstrați soldul cardurilor dvs. de credit suficient de scăzut
Toată lumea știe că folosirea unui card de credit este riscantă atunci când nu îți poți permite să plătești pentru ceea ce cheltuiești. Dar chiar dacă vă țineți cumpărăturile sub control, soldul dvs. total ar putea fi încă puțin ridicat, în ciuda faptului că este cu mult sub nivelul maxim - și vă va deteriora scorul în acest proces.
„Scorurile de credit se bazează pe tipurile de credit”, explică Stouffer. „Conturile de credit revolving au un impact mai mare, deoarece acest tip de cont se va schimba mereu. Cardurile de credit pot fi maxime, iar acest lucru va face ca scorurile să scadă considerabil și să se îmbunătățească numai atunci când soldurile sunt reduse. De obicei, mai puțin de 30% din creditul disponibil. este limita superioară acceptabilă peste aceasta, scorurile scad.”
Totuși, asta nu înseamnă că trebuie să trăiești pentru totdeauna sub un tavan scăzut. „Dacă aveți o limită de credit mică și cheltuielile dvs. obișnuite folosesc frecvent o cantitate mare din aceasta și vă afectează scorul de credit din cauza utilizării ridicate, sunați la compania cardului de credit și vedeți dacă puteți crește limita de credit”, spune Courtney Alev , avocat financiar pentru consumatori la Credit Karma .
Deși cel mai bine este să vă măriți limita și cheltuielile cu cardul de credit numai dacă venitul vă permite acest lucru, puteți totuși să evitați această problemă fără a face nicio modificare. „Dacă nu vă simțiți confortabil să vă măriți limita de credit și să riscați o tentație sporită de a cheltui, puteți efectua plăți cu cardul de credit mai mult de o dată pe lună”, subliniază Alev. „În acest fel, echilibrul tău nu devine niciodată prea mare”.
bufniță în timpul zilei
4 Neavând ipotecă
Decizia de a cumpăra o casă poate fi una dintre cele mai importante decizii financiare pe care le ia cineva în viața sa. Desigur, a avea un punctaj de credit bun în procesul poate fi esențial. După cum se dovedește, experții spun că luarea unui credit ipotecar poate fi, de asemenea, ceea ce vă crește scorul de credit pe termen lung.
„Împrumuturile pe termen arată doar modele de plată și reduceri ale soldului împrumutului”, spune Stoffer. „Lipsa unui credit ipotecar va ține scorul jos, deoarece implică lipsa unei fundații permanente în reședință. O persoană poate avea un istoric de credit lung și clar, constând din mai multe carduri de credit, împrumuturi auto și împrumuturi pe termen. Unele conturi pot fi active. , unele pot fi plătite integral și nu există plăți cu întârziere. Dar lipsa unei ipoteci va împiedica ratingul acestei persoane să atingă cel mai mare punctaj posibil din aceste motive.
5 Verificarea scorului de credit prea des
Probabil, una dintre cele mai frustrante părți despre munca din greu pentru a vă menține scorul de credit este că, ori de câte ori este examinat de un potențial creditor, poate avea consecințe asupra numărului dvs. câștigat cu greu. Dar experții spun că a rămâne la curent cu modul în care alții vă verifică scorul este o modalitate de a-l menține cât mai ridicat posibil.
„Când solicitați credit, creditorul va face de obicei o anchetă cu privire la istoricul dvs. de credit. Aceasta se numește „interogare dificilă” și poate avea un impact negativ asupra scorului dvs. de credit', spune Tommy Gallagher , fost bancher de investiții și fondator al Cele mai bune bănci mobile . „Cu toate acestea, există și „interogări ușoare”, care nu vă afectează scorul de credit și sunt de obicei făcute de către creditori în scopuri de marketing. De aceea este important să fiți conștienți de aceste întrebări dificile și să vă asigurați că nu sunt făcute fără dvs. consimţământ.'
Gallagher subliniază că majoritatea monitoarelor personale de scoruri de credit utilizează interogări ușoare și pot fi o modalitate ușor de monitorizat pentru verificări dure neașteptate care pot veni în succesiune rapidă. Și, deși este posibil să nu poți evita să aplici pentru mai multe forme de finanțare din cauza unei mișcări mari sau a unei schimbări semnificative a stilului de viață, poți evita să aplici pentru prea multe carduri de credit într-un interval de timp scurt.
6 A fi victima furtului de identitate sau a fraudei
În zilele noastre, toată lumea știe că informațiile lor personale sunt la o scurgere de date mai departe de a ajunge în mâinile cuiva care le va folosi în scopuri nefaste. Dar, deși nu puteți controla furtul de identitate, vă puteți menține scorul mult mai mare dacă monitorizați în mod regulat astfel de încălcări – care este un sfat util, unii experți spun că publicul larg nu practică suficient.
„Dacă informațiile tale personale au fost compromise și folosite pentru a deschide conturi de credit în numele tău, acest lucru poate avea un impact major asupra scorului tău de credit”, spune Gallagher. „Este important să vă verificați în mod regulat raportul de credit și să fiți vigilenți cu privire la protejarea informațiilor dumneavoastră personale pentru a preveni acest tip de problemă.”
care se închid magazinele de la masă
LEGATE DE: Cele mai bune 6 orașe mici în care să te retragi .
7 Am uitat să configurați plata automată
Tehnologia a făcut unele aspecte ale vieții de zi cu zi mai ușoare, dar le face pe altele mai complicate. Cernerea barajului zilnic de notificări pentru a scoate mementourile și alertele cu adevărat importante într-o mare de notificări de marketing, de exemplu, este o corvoadă. De aceea, chiar dacă te consideri organizat când vine vorba de efectuarea plăților lunare a facturilor, îți poți deteriora scorul de credit dacă nu automatizezi procesul.
„Este simplu: asigurați-vă că nu pierdeți niciodată o plată”, spune Farrington. „Puteți contribui la asigurarea acestui lucru prin configurarea debitării automate, astfel încât plățile dvs. să fie întotdeauna plătite la timp. De asemenea, rețineți că utilitățile precum facturile de telefon mobil, curentul, apa și chiar plățile chiriei vă pot afecta negativ creditul dacă pierdeți doar o singură plată”.
8 Când plătiți chiria
Pentru mulți, visul de a-și cumpăra prima casă este ceea ce îi stimulează să-și îmbunătățească creditul. Dar acum, experții spun că ați putea contribui la realizarea acestui obiectiv în timp ce încă închiriați.
„Plătirea ipotecii la timp este grozavă pentru a vă construi scorul de credit, dar o treime din gospodării închiriază”, spune Scott Nelson , CEO al MoneyNerd . „În mod istoric, chiriașii au ratat barca pentru a-și construi scorul de credit în acest fel, dar asta se schimbă.”
El explică că birourile de credit precum Experian, TransUnion și Equifax au început recent să calculeze plățile de închiriere pentru scorurile de credit ale oamenilor atunci când folosesc aplicații terțe. Rezultatele par să fie, de asemenea, promițătoare: un program pilot derulat pentru chiriași de către Fannie May și-au văzut scorul mediu de credit crescut cu 40 de puncte după ce și-au raportat plățile la timp chiriei pentru un an întreg, spune el Cea mai bună viață .
„Acest lucru este foarte încurajator, deoarece deseori chiriașii au cel mai mult nevoie de punctaj de credit în timp ce se pregătesc să cumpere prima casă”, spune el. „Programul a constatat, de asemenea, că 82% dintre chiriași spun că plătesc chiria la timp și doresc ca acest lucru să fie luat în considerare în scorurile lor de credit”.
LEGATE DE: IRS emite o nouă alertă cu privire la 5 lucruri pe care trebuie să le declarați asupra impozitelor în acest an .
9 Strângerea datoriilor medicale
Un accident sau o boală neașteptată care te duce la spital nu este niciodată o situație ideală. Asigurarea poate acoperi povara financiară care poate urma chiar și unui simplu tratament. Cu toate acestea, experții avertizează că este important să fii la curent cu ceea ce datorezi din buzunar.
„Facturile medicale vă pot afecta în mod neașteptat scorul de credit dacă sunt lăsate neplătite sau trimise la colectări”, spune Taylor Kovar , un planificator financiar certificat și fondator și CEO al 11 financiar . „Chiar și micile datorii medicale vă pot deteriora creditul dacă sunt raportate la birourile de credit”.
El spune că este esențial să revizuiți cu atenție facturile medicale, să abordați orice discrepanțe și să lucrați cu furnizorii de asistență medicală pentru a stabili planuri de plată dacă doriți să evitați orice impact negativ asupra scorului dvs.
10 Ai facturi de utilități sau amenzi neplătite
Deși plata la timp a facturii cardului de credit poate părea cea mai evidentă modalitate de a vă îmbunătăți sau de a vă menține scorul de credit, nu este singurul lucru care vă afectează creditul. Kovar spune că mulți oameni trec cu vederea impactul plăților de utilități, inclusiv facturile de telefon mobil.
„Deși de obicei nu apar în rapoartele de credit tradiționale, companiile de utilități pot raporta plăți ratate sau întârziate către birourile de credit, ceea ce vă poate reduce scorul”, avertizează el.
El adaugă că pot fi luate în considerare și alte plăți, inclusiv amenzile neplătite pentru încălcări de parcare sau chiar taxele de întârziere a bibliotecii. „Deși aceste datorii ar putea să nu pară semnificative, agențiile de colectare le pot raporta birourilor de credit dacă sunt lăsate neplătite, rezultând note negative pe raportul dumneavoastră de credit”, explică Kovar. „Este esențial să abordați cu promptitudine toate aceste tipuri de datorii pentru a preveni deteriorarea creditului dvs.”.
11 A fi un utilizator autorizat pe un card de credit
Împărtășirea unui card de credit cu cineva îi poate ajuta pe tineri să învețe obiceiuri sănătoase de cheltuieli sau cuplurile să rămână în topul cheltuielilor. Dar dacă intenționați să adăugați pe altcineva în contul dvs., trebuie doar să fiți conștient de faptul că ar putea avea alte efecte.
„A fi un utilizator autorizat pe cardul de credit al unei alte persoane vă poate afecta scorul de credit”, spune Chad Gammon , un planificator financiar la Arnold și Mote Wealth Management . „Îți poate ajuta scorul de credit dacă contul este în stare bună, dar rănește dacă contul este delincvent”.
pisică neagră în vis
Best Life oferă cele mai actualizate informații financiare de la experți de top și cele mai recente știri și cercetări, dar conținutul nostru nu este menit să înlocuiască îndrumarea profesională. Când vine vorba de banii pe care îi cheltuiți, economisiți sau investiți, consultați-vă întotdeauna direct consilierul financiar.
Zachary Mack Zach este un scriitor independent specializat în bere, vin, mâncare, băuturi spirtoase și călătorii. Are sediul în Manhattan. Citeşte mai mult
